Ubezpieczenia – pierwsze kroki
Z ubezpieczeniami stykamy się na różnych etapach życia. Istnieje ich wiele rodzajów – część z jest obowiązkowa, część dobrowolna. Rynek zaś rozwija się bardzo szybko, oferując różny zakres ochrony, odpowiedzialności i skomplikowania ofert. Nadążenie za tym rozwojem nie jest łatwe, dlatego warto przyswoić sobie na początek kilka podstawowych informacji.
Czym jest ubezpieczenie?
Zacznijmy od tego, że umowa ubezpieczenia jest umową prawa cywilnego. Zawierają ją firma ubezpieczeniowa i osoba ubezpieczająca siebie lub swój majątek. Zakład lub towarzystwo ubezpieczeniowe zobowiązuje się do wypłaty odpowiedniego świadczenia na wypadek wystąpienia skutków zdarzeń losowych. Osoba ubezpieczająca się z kolei dokonuje zobowiązania regularnej lub jednorazowej zapłaty za świadczone usługi w postaci składek ubezpieczeniowych.
Dwa główne rodzaje ubezpieczeń: Ubezpieczenia osobowe i majątkowe
Mając za sobą odpowiedź na podstawowe pytanie: czym jest ubezpieczenie, przyjrzyjmy się jego rodzajom. W kodeksie cywilnym wyróżnia się dwa podstawowe rodzaje ubezpieczeń: osobowe i majątkowe. Pierwsze z nich zapewnia pokrycie potrzeb finansowych, będących wynikiem określonych zdarzeń w życiu człowieka. Są nimi: choroba, kalectwo, śmierć, ale może to też być dożycie określonego wieku.
Ubezpieczenia majątkowe dotyczą mienia lub odpowiedzialności cywilnej. Powstały po to, żeby straty powstałe w wyniku szkody, czyli np. zdewastowaniu lub zniszczeniu czegoś, pokryć. Dzielą się one ze względu na przedmiot ubezpieczenia i rodzaj ryzyka. Żeby sobie uzmysłowić czego dokładnie mogą dotyczyć, za przykład możemy podać np. ubezpieczenie domu od powodzi.
Ubezpieczenia dzieli się również na dobrowolne i obowiązkowe. Różnią się przymusem ich stosowania. Wprowadzenie ubezpieczeń obowiązkowych ma na celu zabezpieczenie interesów poszkodowanych działaniami osób, które są zobowiązane do posiadania takiej polisy ubezpieczeniowej. Poszkodowany zyskuje wtedy dodatkowego dłużnika, od którego może żądać odszkodowania, niezależnie od sytuacji majątkowej sprawcy szkody. Dlatego większość tego rodzaju świadczeń to ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, czyli OC. Skierowane są one najczęściej do posiadaczy samochodów czy innych pojazdów mechanicznych, ale też długiej listy zawodów związanych z pojęciem, różnie definiowanego, ryzyka.
Ubezpieczenia dobrowolne może zawrzeć zarówno osoba prawna, jak i fizyczna, dokonując wyboru co do zakresu i rodzaju zabezpieczenia. Dobrowolne ubezpieczenie może dotyczyć ryzyka np. utraty zdrowia lub następstw wypadków, pobytu w szpitalu, etc.. Właśnie dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne jest jednym z najczęściej występujących ubezpieczeń tego typu.
Jeśli chodzi o przedmiot ubezpieczenia, można je podzielić na: zdrowotne, komunikacyjne, mienia, na życie, turystyczne, inwestycyjne, dla firm, NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków), ochrony prawnej i wspomniane już społeczne.
Kiedy warto się ubezpieczać?
Ubezpieczenia na życie mogą dotyczyć każdego, ale szczególnie warto ubezpieczyć się będąc głównym lub jedynym żywicielem rodziny czy wykonując pracę z dużym ryzykiem zawodowym. Ubezpieczyciele przewidują różne sytuacje, dlatego ubezpieczenie na życie może przybrać formę polisy posagowej, która może zapewnić ochronę i zabezpieczenie losów dziecka, kiedy zabraknie jego rodziców. Czasem też warto skorzystać z dodatkowego ubezpieczenia np. karty kredytowej, kiedy wiążę się to z obniżeniem marży lub prowizji np. kredytu hipotecznego. Ubezpieczać się warto jak widać z różnych powodów i na różne okazje, które mogą zaskoczyć człowieka.
Kiedy trzeba się ubezpieczyć? Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczeniami koniecznymi są wszystkie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Dotyczą one w szczególności posiadaczy pojazdów mechanicznych, osób posiadających gospodarstwa rolne czy osób wykonujących zawody prawne, takie jak: ekspert podatkowy, adwokat, notariusz czy radca prawny. Różnego rodzaju ustawy wskazują jeszcze wiele innych zawodów podlegających odpowiedzialności cywilnej. Są to: księgowi i biegli rewidenci, pośrednicy ubezpieczeniowi, specjaliści z branży gospodarki nieruchomości, jak rzeczoznawcy majątkowi, ale też detektywi, lekarze, pielęgniarki, farmaceuci oraz zawody związane z wszelkiego rodzaju transportem i zajęciami określanymi jako „działalność niebezpieczna i szczególnie niebezpieczna”. W Polsce lista profesji i działalności z obligatoryjnym ubezpieczeniem zawiera łącznie około 160 pozycji.
Ubezpieczenia to skomplikowana materia, dlatego warto ją poznać trochę bardziej szczegółowo, żeby móc później pewnie poruszać się w świecie finansów. W czym na pewno pomogą inne artykuły naszego poradnika, nie tylko w temacie ubezpieczeń.
Ubezpieczenia sportowe- Jakie zalety ma ubezpieczenie dla sportowców?
Czy ktoś przekornie, acz sympatycznie życzył Ci połamania nóg na wakacjach? Co by się stało, gdyby rzucone żartem życzenie spełniło się dosłownie? Na szczęście są ubezpieczenia dla sportowców! Ubezpieczeni narciarze, rowerzyści, nurkowie, snowboardziści i wiele innych osób ekstremalnie aktywnych fizycznie otrzymują odszkodowania i inne pomocne świadczenia po wypadkach.
Pokrywa koszty akcji ratunkowej
Czy wiesz, że akcja ratunkowa za granicą i transport medyczny z miejsca wypadku do najbliższego szpitala mogą kosztować wiele tysięcy euro? Kiedy awaria motorówki uniemożliwi Ci powrót na ląd lub utkniesz w wysokich górach z powodu skręcenia kolana, burzy lub uszkodzenia sprzętu, wyspecjalizowani ratownicy ruszą Ci na pomoc. Dzięki ubezpieczeniu sportowemu unikniesz obciążenia potwornie wysokim kosztem akcji ratunkowej.
Zapewnia odszkodownie za obrażenia po wypadku
Dzięki NNW sport otrzymasz odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu po wypadku. Im wyższa suma ubezpieczenia NNW, tym większe odszkodowanie. Dane uszkodzenie ciała, np. złamanie mostka, jest określane procentowo. W przypadku 5% uszczerbku na zdrowiu możesz otrzymać np. 10 000 zł, jeśli suma NNW sportowego wynosi 200 000 zł. Tabelę z wartościami procentowymi i warunki NNW sport sprawdź w OWU.
Chroni drogi sprzęt sportowy
Jeśli uszkodzisz sprzęt sportowy, ubezpieczyciel może pokryć koszt naprawy i wypożyczenia zastępczego sprzętu, np. roweru na 7 dni. W przypadku zniszczenia np. nart czy akwalungu odszkodowanie pomoże Ci w zakupie nowych rzeczy. Polisa dla sportowca chroni Twój ekwipunek również na wypadek kradzieży, np. z bagażnika samochodu. Sprawdź, jak wybrać i jak działa ubezpieczenie sprzętu sportowego.
Wspiera podczas hospitalizacji
Jeśli trafisz do szpitala za granicą z powodu np. kontuzji lub wysokiej gorączki i zasłabnięcia, zakład ubezpieczeń opłaci wszelkie potrzebne badania i zabiegi. W ramach assistance sportowego ubezpieczyciel zorganizuje transport dla bliskiej Ci osoby, aby odwiedziła Cię w szpitalu lub zajęła się dziećmi. Zapewni jej również zakwaterowanie.
Rekompensuje utracone wydatki
Nagłe zamknięcie stoków narciarskich? Odwołanie uczestnictwa w zorganizowanym wyjeździe z powodu ważnej pracy, choroby czy problemów rodzinnych? Rezygnacja z wykupionego kursu sportowego za granicą? Możesz skonfigurować ubezpieczenie sportowca tak, aby gwarantowało Ci zwrot poniesionych wydatków do określonej w umowie kwoty.
Pomaga po wyrządzeniu komuś szkody
Osoba, którą przypadkowo potrącisz, jadąc na rowerze, surfując na desce lub wykonując ewolucje na deskorolce, może cierpieć tygodniami. Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym dla sportowca zapewnia wypłatę odszkodowania dla osoby trzeciej: zarówno za szkody osobowe, jak i szkody w mieniu. OC sportowca obejmuje też szkody wyrządzone w pokoju hotelowym lub spowodowane przez Twoje zwierzę. Przy okazji – dowiedz się, jak ubezpieczyć zwierzę domowe w podróży.
